票据违规“大检查”:萝卜章、内外勾结、冒名承兑,应有尽有


21世纪经济报道21金融APP周艳艳,实习生王洪亮上海报告

在8月初,“21世纪经济报道”注意到鞍钢的3.4亿银行承兑汇票没有得到回报这一事实(见链接深度|惊喜!为什么金融公司发行“银行承兑汇票”?鞍钢的前身是雷霆和宝塔),最近,韩林惠三年前发生的华夏银行连续法案一再发出警告。

在2015年和2016年多次发生各种大规模票据之后,票据风险问题再次成为公众关注的焦点。虽然行业违规行为已经在强有力的监管下趋同,但风险问题仍然存在。据“21世纪经济报道”记者不完全统计,今年1至7月,银宝监管系统向商业银行发出的罚款中,票据业务票数为57张,罚款总额为33.876万元。其中,5月17日,鄂尔多斯银行保险监管局对鄂尔多斯农村商业银行违反规定的商业承兑汇票处以罚款,单罚金总额为344万元。

回顾过去一年的账单案例,例程类似,陷入陷阱的原因是不同的。

票据中介人掀起波澜.

2016年1月22日,农业银行发布公告,称中国农业银行北京分行的购买和转售业务发生重大风险事件。经核实,涉及的风险为39.15亿元。 “21世纪经济报道”曾在报告中指出,该事件是由票据中介机构以“一票卖出”的方式从银行取款:在ABC的购买 - 退货销售方法中在银行内部人员的帮助下,票务中介用报纸取代了纸质票据,并将票据卖给了另一家银行。

案件涉及五六家机构,涉及两个买主,桥梁和中间人。 2017年,北京银监局对北京银行监督管理局(2017)第1号和第19号处以罚款,并向中国农业银行北京分行共罚款1950万元,理由是银行间票据业务严重违反审慎经营规则;行政处罚给予有关人员,其中4人被禁止终身从事银行业工作。

:开具发票,代言转让,村镇银行打折,寻找资金,过桥。

欺诈银行的秘密是“包装”。在“21世纪经济报道”中,我们介绍了票据中介的“包装技术”:在发票过程中,票据中介使用其两家公司作为抽屉和承兑人发行票据,没有真正的交易背景;公司控制下的村镇银行将对商品进行打折;然后将它们打包成资产管理计划,使其成为资产管理计划的基本资产;最后,资产管理计划将转移到第三方,现金将被释放。

据银行业统计,21世纪经济报告报道了Evergrowing Bank和江西银行的14.18亿个案例。根据银行业的介绍,经纪公司九一公司参与了配对交易,没有真正的账单交割。实际上,这是一个金融交易。在这种情况下,资金流动是中原银行,Evergrowing银行,江西银行和库车村银行。不过,库车乡村银行表示,银行没有参与交易,“同行家庭”由票据中介控制,而资金则由票据中介人承担。此外,吉林敦化农村商业银行与宁波银行的18亿票据纠纷案,嘉兴银行和民生银行分行7.3亿元商业纠纷,辽中农村信用合作社和一家村银行的6亿银行存款纠纷案,新疆惠和在纠纷案中银行和吉林敦化农村商业银行3.1亿元,全部涉及票据中介“九一”。

“过桥”的陷阱很重

据“21世纪经济报道”记者不完全统计,截至7月31日,由于票据业务,各级银行保险监管系统发出的罚款,因处罚原因有32起银行罚款,其中包括:贸易背景的真实性。超过一半。没有真实交易的机票如何开通?应该用作支付工具的法案是否是空闲套利的工具? “萝卜章”,伪造门票,贿赂等问题隐藏在发票,背书,贴现和过桥的各个方面。

2019年5月,江苏省南京市中级人民法院发布的民事裁定驳回了浙江稠州商业银行索赔招商银行近2亿元违约损失的诉讼请求。该裁定提到涉及8张票据,抽屉为徐州方方物资贸易有限公司(以下简称方方公司),收件人为南京蓝鹏电子科技有限公司(以下简称蓝鹏公司)。截止日期为2016年1月15日。

2015年7月15日发布了8份商业承兑汇票。经过多家企业转让的认可,还通过江苏明村镇银行,浙江稠州商业银行和招商银行的“桥梁”委托招商银行委托。宁波银行转入兴业银行。转移过程非常顺利。在兴业银行的授权下,华孚证券于7月15日与宁波银行签订了《票据资产转让合同》,将这些票据纳入华孚证券的资产管理计划。但是,在汇票到期后,抽屉公司拒绝以“不付款”为由支付。

在“过桥”路上,发现问题严重:2017年6月13日,浙江省义乌市公安局对抽屉公司的票据诈骗案进行了案件调查; 8月4日,南京市公安局鼓楼分局安置对方该公司涉嫌诈骗期票案件进行调查; 9月3日,贵州省从江县公安局提起调查粤明银行印章的案件。截至5月27日的裁决日期,尚未审理三起刑事案件。

此外,招商银行还向稠州银行提交了一份法案追索权,包括稠州银行支付兴业银行结算的票据,并要求支付票据及相关的票据损失和相关损失。稠州银行表示已与招商银行《商业汇票转贴现业务免追索协议》签约,不应支持招商银行对其提出的索赔。由于该法案涉嫌经济犯罪,稠州银行与招商银行之间的两项起诉被驳回。案件已移交公安机关处理。

“阴谋虚伪”隐藏目的

如果上述法案是由于“内心鬼”和中间人的故意设计,那么在某些情况下,贸易背景中也存在一些问题,但它们仍然混合在一起。

2017年12月,最高人民法院在(2017)中华人民共和国最高法院第41号案件中认为,案件中的法案活动是当事人的伪装。隐藏和隐藏的实际行为实际上是借用。党民生银行南昌分行,上海宏罗国际贸易有限公司和江西省有色金属材料有限公司“虽然三方知道本案的账单下没有真正的交易关系,但他们为了不同的真实目的而阴谋实施法案,这是一种虚伪。“这是《民法总则》“阴谋虚伪”系统直接应用于金融纠纷的第一种情况。

此案应追溯至2012年底。目前,正坨公司已有超过7000万元的逾期贷款无法归还。罗立刚向贷款银行闵行银行南昌分行金融市场部副总经理闫东军提议,从有色金属公司购买一家到红鹭公司。一批高纯度阴极铜,有色金属公司以商业承兑汇票的形式支付购买价格,然后红鹭公司拿到法案到民生银行南昌分公司申请折扣,并承诺保证认为红鹭将使用所有贴现资金返回正统。逾期贷款。

2012年9月,民生银行南昌分行与有色金属公司和正坨公司签订协议,对商业汇票进行打折,罗立刚及其妻子陶惠君承担连带责任。此后,有色金属公司向红鹭公司,罗某某和民生银行南昌分公司签发了面值1.1亿元的商业承兑汇票《担保合同》,民生银行南昌分行办理了商业承兑汇票打折业务,给红鹭公司支付1.04亿元的折扣。正拓公司欠民生银行南昌分行的逾期贷款已经贴现票据偿还,余下的贴现资金也被罗实际使用。

2013年6月,有色金属公司拒绝支付账单。民生银行南昌分行因多次未与洪路公司联系而提起追索诉讼。此后,上海市黄浦区法院又发布了刑事判决书,并发现有色金属公司罗某某犯了欺诈性贷款。

判决书显示,民生银行闵行分行和借款人先行试图在没有实际交易背景的情况下对商业承兑汇票进行贴现,以实现借款新旧,转移风险的意图。但是,红鹭公司至少知道它与郑兆公司有关。有色金属公司已经分别签署了《阴极铜购销合同》并且没有真正的交易内容。因此,法院最终裁定,由于当事人的伪装,涉案合同应视为无效,民生银行南昌分行不能依法享有该法案的权利。

电力票绝对安全吗?

在纸质票据欺诈案件中,银行业开始发展成“无风险”的电子账单。在纸质票据业务增长放缓的情况下,电子商业票据业务迎来了大幅增长。根据央行今年一季度的数据,电子商务票据系统发行443.7万元,金额5.11万亿元,分别增长62.77%和38.20%;接受454.53万,金额5.23万亿元,分别增长61.49%和38.15%;票房158.51万元,金额3.54万亿元,分别增长117.87%和73.43%;转让2,280,800,金额11.85万亿元,分别增长46.08%和28.35%;质押式回购226,900金额为2.50万亿元,同比分别增长72.91%和68.26%。

但电子账单是否绝对安全?事实上,即使是电子账单也可能无法摆脱“伪造”。 2016年10亿元的大规模电子账单揭示了隐患。

2016年7月27日,上海金格实业有限公司和中国能源电力燃料有限公司向焦作中国旅游银行申请优惠。折扣率为3.4%。 7月28日,焦作中国旅游银行向Evergrowing Bank青岛分行申请折扣优惠,折扣率为3.4%。同日,甲方邢台银行与乙方青岛分行青岛分行签署《转贴现合同》,规定永久银行青岛分行将向邢台银行提供13份电子商业汇票,总面值6.5亿元,并享受优惠率2.72%。

2016年8月11日,焦作中国旅游银行发行《声明》,声称为: “在不久的将来,我们发现犯罪分子利用他们的手段伪造他们的执照和印章,并利用银行的名称在其他银行金融机构开设同行。账户,并非法签署发电业务。 “根据最高人民法院2018年12月28日发布的《恒丰银行股份有限公司青岛分行、邢台银行股份有限公司合同纠纷二审民事判决书((2018)最高法民终778号)》,有犯罪分子通过伪造焦作中国旅游银行的方式访问中国人民银行电子商务汇票系统,并以中国旅游银行,预编企业发行的电子银行承兑汇票被错误接受,然后转让给其他银行诈骗贴现资金。

电子商业汇票将于2017年7月26日和27日到期。焦作中国旅游银行未向邢台银行支付相应面值的金额。根据2018年12月28日最终人民法院的判决,Evergrowing Bank Co.Ltd。青岛分公司应按照人民银行同一存款利率向邢台银行股份有限公司支付6.5亿元并支付利息。中国

法院认为,犯罪嫌疑人使用焦作中国旅游银行的名义进入电子商业汇票系统,从而使他能够冒充假冒伪劣获取大量贴现票据,给当事人造成重大损失。这种情况由双方缔结《转贴现合同》这是完全不可预见的,并未事先达成一致。从双方利益的合理平衡来看,最高法律酌情延迟利息是在中国人民银行存款利率的同期支付的。

与纸质账单略有不同,电子账单的欺诈行为主要是在账单结束时产生的:或者在银行开立账户时使用虚假材料和假造币;或故意将接受者写为银行以便使用商业接受汇票假装是银行承兑汇票。

近年来,票据案件频繁发生,监管机构更加关注票据业务的风险。 2018年5月9日,银监会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》,敦促银行业金融机构尽快进入人民银行电子商务起草系统和上海票据交易所中国票据交易系统,并不断完善电子票据。打折并购买。票据交易业务的比例如转售(卖出回购)。与此同时,银行业金融机构必须在六个月后停止对跨省纸币的贴现和买卖。合约到期后,股票业务将被终止。

随着电子票据的发展,电子票据的进一步监管也在加强。今年7月30日,上海清算所发行了《上海票据交易所贴现通业务操作规程(试行)》电子商业票据的买断折扣业务,为业务制定了更为详细的规范。

曾芳)

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